Сегодня в нашей стране кредитный рынок растет словно на «дрожжах». С каждым днем список доступных кредитных программ расширяется и почти любые товары и услуги можно приобрести за деньги банка. Но, конечно, все мы с вами понимаем, что банки работают небескорыстно, и взятые когда-то деньги все же придется вернуть, да при этом еще и заплатить порой немалые процента. Тем не менее, и практика это уже доказала, что не все еще научились внимательно читать условия кредитного договора и рассчитывать ежемесячный платеж по кредиту. Возможно, ожидание крупной покупки у кого-то затмеваем разум и это как раз и приводит к тому, что оформляется первый попавшийся вариант кредитной программы, который может быть далеко не оптимальным. Именно для того, чтобы уберечь вас от неизвестных подводных камней и математических ошибок я приведу пример расчета графика платежей по кредиту в сбербанке.

Как проверить расчет кредита и график платежей, выданный втб24 или сбербанком?

Расчет ежемесячного платежа в третий месяц: - сумма погашения кредита = 100 000 / 36 = 2777,8 - процент за кредит = (100 000 – (2777,8+277,8)) х 10% / 12 = 787 - суммарный платеж = 2777,8 + 787 = 3564,8 руб. и т.д. Как видно из расчета, в начале срока платежи больше, затем их величина постепенно уменьшается за счет уменьшения основного долга. И напоследок, помните, что при распечатке графика ежемесячных платежей у операциониста банка всегда проверяйте все расхождения с вашими расчетами.

Не позволяйте себя обманывать, следите за тем, что вы платите банкам и под какими условиями подписываетесь. Мария Кшевицкая, кредитный эксперт, специально для NeBankir.Ru @2011-2017 NeBankir.RU — советы клиентам банков: где взять кредит, куда вложить деньги, как выбрать банк: кредитные карты, кредиты, банковские вклады, депозиты, инвестиции, вложение денег.

Объявление

Всем нам знакома стандартная ситуация, когда банки обсчитывают своих клиентов, рассчитывая на их неграмотность в этом вопросе. Суди сами… В основном банки используют два способа расчета платежей по кредиту – аннуитетный или дифференцированный. Аннуитетные платежи - это значит платежи равными суммами через определенный промежуток времени.

Т.е., например по 3000 руб. каждый месяц. Сегодня таким способом пользуется большинство российских банков. И это вполне объяснимо. Во-первых, это удобно для заемщика (не нужно будет каждый месяц искать график платежей, чтоб вспомнить сумму). Во-вторых, снижается нагрузка на бюджет заемщика за счет равномерной оплаты в течение всего периода времени.
И наконец, при аннуитетном графике последний платеж всегда меньше, за счет того, что он корректирует все выплаты по графику.

Неправильный график платежей

Внимание

Условия договора не изменяются, но банк полностью или частично прощает начисленные пени и штрафы. Увеличение срока кредита. Обычно до 3-х лет для потребительских кредитов и до 10 лет для ипотеки. «Растягивание» кредита во времени позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Итоговая переплата будет больше, зато мера позволит уменьшить текущую месячную нагрузку на семейный бюджет.

Индивидуальный график погашения. График погашения изменяется в благоприятную для заемщика сторону. Переносится дата платежа, меняется очередность погашения задолженности (скажем, сначала штрафы, затем проценты, потом основной долг). Например, если у вас сезонная работа, то можно распределить платежи так, чтобы в разгар сезона платить больше, а в период затишья – меньше.
Есть шанс даже сменить аннуитетный график на дифференцированный и наоборот.

На странице просмотра статуса платежа Вы можете выполнить следующие действия:

• Распечатать чек по операции погашения кредита. Для этого щелкните ссылку Печать чека. В результате откроется версия чека для печати, которую можно распечатать на принтере.
• Повторить платеж. Для этого щелкните ссылку Повторить платеж. В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете выполнить платеж еще раз.
• Сохранить шаблон данного платежа.
  Для этого выполните следующие действия:
  • Щелкните ссылку Сохранить как шаблон.
  • В поле Название шаблона введите название для данного шаблона платежа и нажмите кнопку Сохранить. В результате шаблон для данного платежа будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои шаблоны.
• Создать напоминание о повторном переводе.

Кредитный калькулятор сбербанка с досрочными погашениями

Далее придется подождать решения кредитного комитета (около двух недель). Сотрудники проверят подлинность документов и изучат вашу кредитную дисциплину. Если решение положительное, банк разработает кредитную документацию и пригласит вас на ее подписание.
Не забудьте внимательно прочитать новое соглашение и задать вопросы по непонятным моментам. Время от времени Сбербанк объявляет кредитные «амнистии» – акции, в рамках которых есть возможность провести реструктуризацию на особых условиях. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.
Или заплатить единовременно 10%-30% от суммы долга и дать обязательство погасить кредит в течение года, а банк взамен отзовет исполнительный лист и даст возможность в последующем обращаться за новыми кредитами для исправления кредитной истории.

Условия реструктуризации кредитов от сбербанка

Важно

Предварительный анализ возможности реструктуризации Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка (Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Новгородская и Псковская области, республика Карелия) могут выяснить свои шансы на реструктуризацию в режиме онлайн. Для этого надо зайти на сайт банка, перейти в раздел «Частным лицам», затем в подраздел «Кредиты» и выбрать интересующий вид кредитования. В левой части открывшейся страницы будет список доступных в данной категории кредитов, в том числе реструктуризация.

При переходе по ссылке откроется пошаговая инструкция. В ней вы найдете «Анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита». В анкете указываете причины обращения за реструктуризацией, параметры кредита и сведения о себе, обозначаете предпочитаемые способы решения проблемы, уточняете наличие подтверждающих документов.

Ошибка установки соединения с базой данных

Сбербанка России ищите на официальном сайте данного банка! Запись опубликована 21.04.2015 автором CreditMaster в рубрике Калькуляторы с досрочными погашениями.  Расчёт кредита Онлайн заявки на кредит Основные параметры:

• По сумме кредита
• По стоимости покупки

Сумма кредита: руб.$€ Первоначальный взнос: %руб. Срок кредита: мес.лет Процентная ставка: % в год% в мес. Дополнительные параметры: Единовременные комиссии: % от суммы кредитафиксир.

сумма Ежемесячные комиссии: % от суммы кредита% от остатка долгафиксир. сумма Вид платежа: аннуитетныйдифференцированный Начало выплат: Досрочные погашения: Уменьшение платежа Уменьшение срока Сумма платежа: Дата первого платежа: Количество платежей: Интервал между платежами: Список платежей Добавить платёж Сумма: Дата платежа: Изменение процентной ставки: Дата изменения ставки: Новая ставка: % в год% в мес.
Я плачу почти каждый месяц досрочно. В результате мне присылают новый график платежей на почту. Уже несколько раз было так, что графики были неправильные, и мне присылали новые. В последний раз график опять неверный, но в банке отказались его переделывать. После жалобы служба контроля качества запросила все данные, и пришел ответ, что один из графиков (в феврале) был составлен неправильно, и теперь я должна банку 8 тысяч. Разве они могут требовать с меня какой-то непонятный долг, если сами ошиблись? график платежей по кредиту Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

• График платежей по ипотечному кредитованию
• Как вернуть первоначальный график платежей по кредиту?

Ответы юристов (3)

• Все услуги юристов в Москве Возврат бракованного товара Москва от 5000 руб.

Операционисты сбербанка неправильно рассчитали график платежей

В результате откроется страница данного кредита, в верхней части которой отображается следующая основная информация по кредиту:

• Наименование кредита, процентная ставка, тип кредита, способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный) и дата окончания.
• Первоначальная сумма.
• Осталось погасить (сумма основного долга, включая проценты и просрочки).
• Дата и сумма ближайшего платежа, а также информация о наличии средств на привязанных к кредиту счетах.

При ожидании погашения просроченного платежа отображается сумма неустойки. При недостатке средств на счетах отображается кнопка Пополнить счет, с помощью которой на странице Перевод между своими счетами и картами Вы можете перевести деньги на нужный счет. На странице кредита Вы также можете выполнить следующие действия:

• Добавить данный кредит в личное меню в избранное.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № в сумме №, под 22,40% годовых, на срок 60 месяцев.

Согласно графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взимается плата по процентам за пользование кредитом, плата в счет погашения основного долга не взимается.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Сбербанк России» подана претензия о выдаче ответов на обращения от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, о выдаче нового графика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, вернуть денежные средства в размере №, произвести корректировку кредитной истории.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» сообщил, что срок рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ продлен от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 90 дней.

Материалами дела установлено, что ФИО1 неоднократно обращалась в ПАО «Сбербанк России» что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с представленными данными ответчиком «ПАО «Сбербанк России» указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует просроченная задолженность, также отсутствуют выставления просроченных платежей. Излишне уплаченная сумма в размере № возвращена на счет плательщика.

В судебном заседании представитель истца не отрицал, что в настоящее время составлен график платежей с учетом ежемесячных оплат в счет погашения основного долга. При оставлении графика были учтены суммы удержанные банком, из которых были произведены начисления в счет погашения основного долга за период с декабря 2014 года по настоящее время. Также не отрицали факт получения суммы №.

Решил:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 неустойку в сумме №, в счет компенсации морального вреда № №, штраф в сумме №.

Взыскать с публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в доход муниципального образования » в счет возмещения государственной пошлины №.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в вой суд в месячный срок, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Индустриальный районный суд.

Председательствующий судья: ФИО6

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Суд:

Индустриальный районный суд г. Хабаровска (Хабаровский край)

Истцы:

Николаева Г.А.

Ответчики:

ПАО Сбербанк России

Судьи дела:

Осипова И.Н. (судья)

Судебная практика по:

Моральный вред и его компенсация, возмещение морального вреда

Судебная практика по применению норм ст. 151, 1100 ГК РФ

Упущенная выгода

Судебная практика по применению норм ст. 15, 393 ГК РФ

Взыскание убытков

Судебная практика по применению нормы ст. 393 ГК РФ

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Першина С.В.Дело № 33-4487/2013

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О ЕО П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Шлотгауэр Л.Л.,

судей Васильевой Е.В. и Нефёдова О.Н.,

при секретаре Долынине С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Гардер Н*** В*** на решение Ленинского районного суда г.Ульяновска от 24 сентября 2013 года, по которому постановлено:

Исковые требования Гардер Н*** В*** к банку ВТБ 24 (закрытому акционерному обществу) о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным, признании неправомерными требований банка о погашении долга по кредитному договору, признании недействительным плана-графика погашения кредита и процентов, признании неправомерными действий по удержанию паспорта транспортного средства; выдаче документов, содержащих информацию о состоянии счета, размере основного долга и начисленных процентах по кредитному договору, и договора об уступке права требования (цессии) от 11.06.2008 г. оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Нефёдова О.Н., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Гардер Н.В. обратилась в суд с уточненными в ходе рассмотрения дела требованиями к банку ВТБ 24 (закрытому акционерному обществу) (ВТБ 24 (ЗАО)) о признании исполненным кредитного договору № *** от 04 октября 2007 г., признании неправомерными требований о погашении задолженности по указанному кредитному договору, признании недействительным графика погашения кредита и процентов в части указания на наличие после внесения последнего платежа остатка основного долга в размере 93 900 руб., признании неправомерными действий по удержанию паспорта переданного в залог транспортного средства; обязании выдать документы, содержащие информацию о состоянии счета, размере основного долга, начисленных процентах по кредитному договору, и заключенный с ОАО «Банк ВТБ Северо-запад» договор об уступке права требования (цессии) от 11 июня 2008 г.

Требования мотивировала тем, что 04 октября 2007 г. она заключила ОАО «Банк ВТБ Северо-запад» кредитный договор № ***, по условиям которого ей был выдан кредит в размере 845 100 руб. на приобретения автомобиля марки KIA Sportage под 13 % годовых на срок до 28 сентября 2012 г. Сумма кредита была перечислена на счет продавца – ООО «А***». Условиями договора предусмотрено внесение банку единовременной платы в размере 4 500 руб. за размещение денежных средств. В обеспечение исполнения обязательств по погашению кредита в тот же день заключен договор залога приобретенного транспортного средства. Согласно графику погашения кредита и процентов дата окончания срока кредита установлена как 28 сентября 2012 г. Графиком предусматривается внесение 59 платежей по погашению кредита, и ошибочно определен после внесения последнего платежа остаток основного долга по кредиту – 93 900 руб. При этом общая сумма, подлежащая уплате в соответствии с графиком, составляет 1 030 694 руб. 79 коп. Ею – истицей внесено 59 платежей на общую сумму 1 022 250 руб. 47 коп., последний платеж совершен 28 сентября 2012г.

Несмотря на внесение всех платежей, ответчиком в выдаче паспорта транспортного средства было отказано, одновременно предоставлен новый график расчета задолженности, которым в одностороннем порядке увеличен срок действия договора – до 31 июля 2013 г. и увеличена сумма кредита на 179 000 руб.

Претензия об устранении допущенных при составлении нового графика погашения кредита нарушений оставлена без удовлетворения. В направляемых ей – Гардер Н.В. банком требованиях о погашении задолженности указываются различные суммы долга: 329 720 руб. и 216 164 руб.

К участию в деле привлечено Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области.

Рассмотрев по существу предъявленные требования, суд постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Гардер Н.В. просит решение отменить, принять новое решение об удовлетворении ее исковых требований. Ссылаясь на ст. 10 ГК РФ, полагает, что уклонение ответчика от предоставления ей актуального расчета задолженности по кредитному договору является злоупотреблением правом. Обращает внимание на установление в ходе рассмотрения дела факта того, что при составлении графика платежей банком была допущена ошибка в расчете аннуитетного платежа, вследствие чего она – истица не могла знать, на каких условиях принимает на себя обязательства по погашению кредита. Полагает, что судом не дана оценка действиям ответчика, который без согласования с заемщиком распределял поступавшие в счет аннуитетных платежей денежные средства в нарушение выданного при заключении договора графика.

По мнению Гардер Н.В., при выявлении в июле 2008 года ошибки в расчетах ответчик, к которому права по кредитному договору перешли в порядке цессии, обязан был согласовать с заемщиком изменение условий договора либо, при несогласии последнего, расторгнуть договор.

В жалобе также указывается на несогласие с выводами суда о неподтвержденности факта обращения с претензиями к ВТБ 24 (ЗАО) о выдаче истребуемых документов. При этом истица ссылается на отсутствие ответа на претензию от 28 сентября 2012 г., в связи с чем она предъявляла иск к банку, рассмотренный судом по существу с принятием решения в феврале 2013 года.

Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст. 327.1. ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, 04 октября 2007 г. между Гардер Н.В. и ОАО «Банк ВТБ Северо-запад» заключен кредитный договор №***, по условиям которого истице был предоставлен кредит в сумме 845 100 руб. под 13 % годовых для приобретения транспортного средства. Срок возврата кредита установлен до 28 сентября 2012 г.

В соответствии с п. 3.3. договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в виде равных ежемесячных аннуитетных платежей. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный по соответствующей формуле, отраженной в тексте договора, составляет 17 511 руб. 84 коп. Размер последнего платежа подлежит перерасчету в зависимости от фактического остатка суммы, подлежащей оплате. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета оставшейся суммы кредита за фактическое количество дней кредита, начиная с даты, следующей за датой уплаты предыдущего аннуитетного платежа до фактического окончательного возврата кредита (обе даты включительно).

Согласно плану-графику погашение кредита и процентов в период с 04 октября 2007 г. по 28 сентября 2012 г. должно было осуществляться истицей путем внесения 59 платежей, из которых первый платеж – в сумме 15 250 руб. 39 коп., последующие 57 платежей – в сумме 17 511 руб. 84 коп.

В период с 01 по 25 сентября 2012 г. Гардер Н.В. должна внести последний аннуитетный платеж в размере 17 269 руб. 52 коп., в том числе в счет погашения основного долга – 17 099 руб. 46 коп. и в счет погашения процентов – 170 руб. 06 коп., после чего остаток непогашенной суммы кредита составил 93 900 руб.

По договору об уступке права (требований) от 11 июля 2008 г. права и обязанности кредитора по договору от 04 октября 2007 г. перешли от ОАО «Банк ВТБ Северо-запад» к ВТБ-24 (ЗАО).

Разрешая предъявленные Гардер Н.В. требования о признании кредитного договора исполненным и о признании неправомерными требований банка о погашении долга по кредитному договору, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства и пришел к выводу о том, что оснований для их удовлетворения не имеется.

Этот вывод мотивирован, соответствует собранным по делу доказательствам, и основания для признания его неправильным отсутствуют.

Решением Ленинского районного суда г. Ульяновска от 11 февраля 2013 г. по гражданскому делу № 2-480/2013 были удовлетворены частично предъявленные Гардер Н.В. к ВТБ-24 (ЗАО) исковые требования: признан недействительным п.3.3. заключенного между Гардер Н.В. и ОАО «Банк ВТБ Северо-запад» кредитного договора от 04 октября 2007 г. в части очередности направления денежных средств со счета заемщика в погашение задолженности, признан недействительным п. 4.2.5. названного кредитного договора в части отсутствия указания на наличие у третьих лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности при передаче кредитором своих прав и обязательств по кредитному договору третьим лицам без согласия заемщика. В удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и расторжении договора залога транспортного средства, обязании выдать паспорт транспортного средства; признании недействительными п. 2.1.2. кредитного договора в части оплаты комиссии за размещение денежных средств, п.п. 3.4., 3.5. договора в части запрета на досрочное погашение кредита и на введение моратория на досрочное погашение кредита в 91 день отказано.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 04 июня 2013 г. указанное решение оставлено без изменения, а апелляционные жалобы Гардер Н.В. и ВТБ 24 (ЗАО) – без удовлетворения.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ установленные данными судебными постановлениями обстоятельства в рассматриваемом деле имеют преюдициальное значение.

К таким обстоятельствам относятся обстоятельства погашения кредита.

В частности, судебными постановлениями по ранее рассмотренному делу установлено, что остаток основного долга в размере 93 900 руб. в течение срока возврата кредита (до 28 сентября 2012 г.) Гардер Н.В. не погасила, то есть в полном объеме обязательства по кредитному договору не исполнила.

В этой связи оснований для признания недействительным графика погашения кредита и процентов в части указания на наличие после внесения последнего платежа остатка основного долга в размере 93 900 руб. не имеется, а кредитный договор, заключенный между Гардер Н.В. и ОАО «Банк ВТБ Северо-запад», не может быть признан исполненным. Соответственно, претензии банка о погашении задолженности являются правомерными.

Приведенные истицей в апелляционной жалобе доводы о наличии ошибки в расчете аннуитетного платежа, вследствие чего она не знала реальных условий погашения кредита, подлежат отклонению. Признаваемый ВТБ 24 (ЗАО) факт расчета аннуитетных платежей из меньшей суммы кредита, чем та, которая реально была выдана Гардер Н.В., не исключает образования остатка основного долга после внесения последнего аннуитетного платежа.

Фактическое распределение банком поступавших в счет аннуитетных платежей денежных средств на наличие остатка основного долга (93 900 руб.) также не влияет.

Как указано в определении судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 04 июня 2013 г., исходя из согласованной сторонами процентной ставки в размере 13 % годовых, аннуитетные платежи за период с 04 октября 2007 г. по 25 сентября 2012 г. гасят основной долг в сумме 751 200 руб. при сумме займа в размере 845 100 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда об отсутствии оснований для удовлетворения иска в части требований о признании неправомерными действий банка по удержанию паспорта переданного в залог транспортного средства; обязании выдать документы, содержащие информацию о состоянии счета, размере основного долга, начисленных процентах по кредитному договору, и заключенный с ОАО «Банк ВТБ Северо-запад» договор об уступке права требования (цессии) от 11 июня 2008 г., поскольку эти требования являются производными от признанных необоснованными требований в части признания договора исполненным.

Кроме того, как правильно указал суд первой инстанции, доказательств направления банку претензий о выдаче соответствующих документов истицей не предоставлено.

Претензия от 28 сентября 2012 г., на которую Гардер Н.В. обращает внимание в апелляционной жалобе, в материалы рассматриваемого дела не представлялась, в обоснование иска истица на нее не ссылалась.

Обстоятельства дела исследованы с достаточной полнотой, всем представленным доказательствам дана правовая оценка, которая сомнений в своей правильности не вызывает. Нарушений норм материального и процессуального закона, которые могли бы повлечь отмену либо изменение судебного постановления, не усматривается.

В этой связи решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Руководствуясь статьями 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Ленинского районного суда г. Ульяновска от 24 сентября 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Гардер Н*** В*** – без удовлетворения.

Председательствующий

Ошибиться может каждый, включая и работника банка. Самой распространённой погрешностью является некорректное написание личных данных при переводе денег или выпуске карт. Кредитные организации готовы за свой счет исправлять ошибки, но не компенсировать клиентам моральный ущерб.

Ошибка в написании ФИО

Ситуация, когда клиент получает долгожданную пластиковую карту и видит, что в указанном на нём имени перепутаны буквы, редкостью не является. Гражданин мог правильно составить заявку на выдачу карточки, но на выходе получить её с другой фамилией.

Сотрудники банков признаются, что в списке наиболее распространённых ошибок лидирует те, что связаны с человеческим фактором. «Как правило, это касается некорректного написания личных данных клиента — допустим, указание неверного имени при выпуске банковских карточек», — поясняет Владимир Донщук, являющийся директором по продажам и дистрибуции розничного сегмента в Московском регионе.

Получив пластик с ошибкой, не нужно торопиться с его перевыпуском. Ведь не каждая неточность в написании личных данных картодержателя критична. По словам Валерия Торхова, являющегося зампредправления банка «Авангард», карта может содержать перепутанные буквы в имени или фамилии, но многое будет зависеть от кассира магазина — посчитает ли он это причиной для отказа в оплате покупки или нет.

Поэтому перевыпуском следует озаботиться при возникновении проблемы на практике. Они могут появиться, если финорганизация-эквайер установила жёсткие требования к работе компаний по приёму оплаты по безналу.

Есть специальные инструкции, разрабатываемые банками для кассиров точек продаж. Согласно им, имя, указанное на карте, должно соответствовать тому, что указано в паспорте. Если же написано другое имя, то пластик недействительный.

Однако в имени и фамилии допустимы варианты. К примеру, можно написать Dmitriy, а можно — Dmitri, но когда фамилия Petrov, а на карточке написано Patrov, то такая ошибка считается явной.

«При транслитерации имени возможно несущественное отличие — максимум две буквы», — рассказывает один из банкиров, отмечая, что кредитные учреждения при выпуске карточки просят клиента писать фамилию и имя как в загранпаспорте.

Александр Вишняков, возглавляющий в « » департамент карточного бизнеса и удалённого обслуживания, напоминает, что использовать карту при небольших ошибках в транслитерации в России не запрещено. Но если клиент попросит поменять пластик из-за допущенных сотрудниками ошибок, то эквайер это сделает бесплатно. Но если неправильные сведения указал сам гражданин при заполнении заявки, то банк сделает перевыпуск платным.

Ошибки с переводом денег

Ошибки при наборе персональной информации возможны и в ситуациях, когда банк переводит деньги по поручению клиента. «Операционист может неверно набрать данные паспорта клиента или указать ошибочные реквизиты банка, в который отправляется перевод», — рассказывает главный специалист департамента развития бизнеса одного из банков.

По словам специалиста, риск подобной ошибки сохраняется всегда, но документы подвергаются двойной проверке, вначале их проверяет начальник ОПЕРО в отделении, а потом происходит последующий контроль. При обнаружении ошибки её исправляют.

На одном банковском интернет-ресурсе посетитель AJR написал отзыв о том, как он переводил средства в Локо-Банк посредством системы WesternUnion. «Мне оформили перевод. Я вернулся домой и уже более внимательно прочитал то, что было в бумаге. Моё отчество, написанное латинскими буквами, и от того я сразу не разглядел, превратилось в матерное слово. Получил документ и выяснилось, что по нему я теперь — HYEVICH», — жалуется он.

Если ошибки были допущены в имени или фамилии, то, как и в ситуации с картами, допускается максимум две несущественные погрешности. Если неправильно написаны реквизиты при переводе, то средства зачислены не будут, они возвратятся обратно на счёт, после чего можно будет отослать их заново.

Операционисты совершают ошибки не только при переводах, но и в процессе пополнения клиентских счетов. В одном финучреждении рассказали о случае, когда работник по ошибке зачислил на счёт дебетки деньги, которые клиент желал перечислить на счёт к карточке с открытым овердрафтом, дабы погасить задолженность.

Другая ошибка, свойственная банковским служащим, — это некорректное консультирование. «Иногда происходит следующее: клиенту даются неверные сведения или из-за непрофессионализма работника, либо из-за того, что работник говорит «банковским» языком, забывая, что гражданин может не разбираться в таких терминах (кстати, для этого на нашем сайте есть ), как инкассация, БИК банка, дебетовая карта и т.п. В результате клиент всё понимает неправильно, по-своему», — замечает Ольга Саушкина, возглавляющая отдел развития клиентских взаимоотношений Москоммерцбанка. Последствия, говорит она, бывают различными: деньги отправляются не туда, возникают просрочки, пишутся претензии и жалобы в адрес банка.

Один банкир вспоминает случай, когда клиента по телефону уверили, что пополнение банковской карточки валютой, отличающейся от валюты счёта карты, производится без комиссии. «Наши тарифы подразумевают взимание комиссии, сотрудник ошибся по причине незнания тарифов. В результате с клиента взяли комиссию, испортив с ним отношения. Это грубейшая ошибка», — добавляет банкир.

Также в одной из финорганизаций на условиях анонимности поведали о случае, когда работник озвучил заёмщику размер задолженности по пластику с овердрафтом, забыв о комиссии по договору на карточный счёт. В результате задолженность погашалась не в полном объёме.

Исправление ошибок

1. При обнаружении ошибок банкиры предпринимают срочные действия для их исправления или устранения. Если кредитное учреждение неправильно указало данные клиента на эмиссированной карте, то по заявке держателя её перевыпускают.

2. При допущении ошибки при денежном переводе банкиры связываются с клиентом и просят повторить его.

3. Если работник неправильно проинформировал гражданина о сумме долга, занизив его, то он уведомит заёмщика об этом и попросит довнести нужную сумму.

Чтобы не допустить ошибок, которые вызваны человеческим фактором, финорганизации стараются максимально автоматизировать процедуру проведения . Там, где наличествует ручной труд, к примеру, у операционистов, всегда велика вероятность ошибок. Банки борются с этим с помощью максимальной автоматизации транзакций и, конечно, посредством эффективной организации контроля, наставничества, дополнительных тренингов.

При анализе имевших место проколов главное для кредитного учреждения — выяснить, случайно ли они вкрались или это стало системой. Если ошибка имеет системный характер и человеческий фактор здесь не виноват, банк доработает данный бизнес-процесс. Если же ошибка является следствием действий служащего, то мы стараемся повысить его квалификацию.

В банках уверяют, что готовы возместить прямой ущерб клиента, понесённый в результате ошибок сотрудников. Исходя из договора с клиентом, финучреждение обязуется возместить ошибочно списанные со счёта штрафы, комиссии и другие платежи.

Однако косвенный и моральный ущерб клиенту придётся возмещать в суде. Представители банков признают, что часто ошибки вызывают не прямые финансовые потери клиентов, а временные и эмоциональные затраты (например, необходимо повторно посетить кредитное заведение). Но размер компенсации за моральный ущерб определяет исключительно суд: банкиры могут вернуть клиенту неправомерно перечисленные средства, но самостоятельно оценить величину морального ущерба они не правомочны.

Кроме того, клиенту сложно компенсировать косвенные потери, которые вызваны задержкой совершения платежа из-за некорректно указанных данных. Любая компенсация возможного вреда определяется договорными отношениями финорганизации или судом. Обычно на банке лежит материальная ответственность за прямые денежные потери, которые необходимо ещё доказать. Прочих компенсаций клиенты могут добиться только через судебное разбирательство.
—————————————————————
Читайте материалы нашего сайта по финансовой грамотности , чтобы всегда быть в курсе, как и где решать ту или иную проблему, связанную с банками.

В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете внести платеж по данному кредиту. На страницу Погашение кредита Вы можете перейти также одним из следующих способов:

• В списке Кредиты выберите кредит, перейдите на его страницу, нажмите кнопку Операции по кредиту и выберите Внести платеж.
• В главном меню Сбербанк Онлайн выберите Переводы и платежи, а затем в информационном блоке Переводы щелкните ссылку Погашение кредита в Сбербанке.
• Добавьте страницу Погашение кредита в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы. В результате Вы сможете перейти на страницу Погашение кредита, щелкнув соответствующую ссылку в разделе Избранное в личном меню.

Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по оплате дифференцированного кредита.

Как проверить расчет кредита и график платежей, выданный втб24 или сбербанком?

Касаемо последней причины поясняем: наследники получают не только активы, но и пассивы – долги, которые им надлежит выплачивать вместо покойного. Ни в коем случае не прекращайте платить после того, как подали заявление на реструктуризацию! При принятии решения учитывается кредитная дисциплина за весь период кредитования. Увы, закон не обязывает банки реструктурировать кредиты.
Они вправе отказать. Пошаговая инструкция Стандартных программ реструктуризации не предусмотрено. С каждым заемщиком вопрос решается индивидуально. Обращаетесь в отделение банка и пишете заявление на реструктуризацию в свободной форме. Дополнительно вам дадут анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита.
Пока заявление рассматривается, соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Объявление

Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).

• Процентная ставка.
• Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
• Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
• Номер ссудного счета — номер ссудного счета по кредиту.
• Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
• Отделение обслуживания кредита — отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
• Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
• Созаемщики — имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
• Поручители — имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.

На вкладке Детальная информация также Вы можете:

• Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке.

Неправильный график платежей

Внимание

Для этого выполните следующие действия:

• Щелкните ссылку создать автоплатеж в нижней части страницы.
• Установите параметры автоплатежа.
• Нажмите кнопку Сохранить.
• Проверьте параметры платежа и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить. Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то подтверждать операцию одноразовым паролем не нужно. Если Вы являетесь поручителем или залогодателем, то Вам необходимо подтвердить операцию одноразовым паролем.

Для этого в появившемся окне введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить.

В результате созданный автоплатеж будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои автоплатежи. Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон.

Это могут быть справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев, трудовая книжка или выписка из нее с отметкой об увольнении или записью о смене работы, копия приказа (или дополнительного соглашения) о сокращении заработной платы, приказа о сокращении продолжительности рабочего дня, справка из биржи труда, выписка со счета зарплатной карты, налоговая декларация – любые документы, фиксирующие снижение доходов. Либо медицинские справки и заключения, если снижение доходов связано с потерей трудоспособности. Собрать документы нужно не только на себя, но и на поручителя, созаемщика.

После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с вами. Они зададут дополнительные вопросы, согласуют способ реструктуризации и уточнят список документов. Возможно, этот разговор пройдет по телефону, но обычно приглашают на личную беседу в офис.

После обсуждения вы приносите все документы.

Кредитный калькулятор сбербанка с досрочными погашениями

• Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
• Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать

Вы можете внести платеж или полностью погасить задолженность по дифференцированному кредиту в Сбербанк Онлайн. Примечание. Порядок досрочного погашения аннуитетного кредита описан в разделе Досрочное погашение аннуитетного кредита. Для внесения платежа по дифференцированному кредиту выполните следующие действия:

1. На странице кредитов в списке Кредиты для нужного кредита нажмите кнопку Операции и выберите Внести платеж.

Условия реструктуризации кредитов от сбербанка

Вкладка Досрочное погашение отображается для кредитных продуктов с аннуитетным способом погашения, для дифференцированных кредитов данная вкладка отсутствует. Примечание. Если по Вашему кредиту недоступна функция «Досрочное погашение», при этом на вкладке Детальная информация указано, что способ погашения по Вашему кредиту аннуитетный (погашение равными долями), необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где был выдан Ваш кредит, для получения возможности погашать кредит досрочно через Сбербанк Онлайн. При переходе на страницу кредита по умолчанию отображается вкладка Детальная информация. На странице просматриваемого кредита в списке Остальные кредиты отображается список Ваших кредитов, открытых в Сбербанке. Для перехода на страницу одного из данных кредитов щелкните название выбранного кредита.

Ошибка установки соединения с базой данных

Информация по кредиту

• Детальная информация по кредиту
• Внесение платежа по дифференцированному кредиту

Вы можете просмотреть детальную информацию по кредиту и выполнить следующие действия: пополнить счет, внести платеж по дифференцированному кредиту, просмотреть график платежей, досрочно погасить аннуитетный кредит, добавить кредит в избранное, просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам, выполнить расчет кредита с помощью кредитного калькулятора, распечатать информацию о кредите. Для этого в списке Кредиты щелкните название интересующего Вас кредита или значок рядом с названием.

Инфо

Перечисленные меры могут применяться как по отдельности, так и в комплексе. Кто может рассчитывать Сбербанк сговорчив и удовлетворяет просьбы о реструктуризации в 90% случаев. Но он очень бюрократизирован – любит «бумажки» и уважительные причины.

Все обращения рассматриваются только в письменном виде в установленные сроки. То, что вам уже сегодня нечем платить за кредит, никого не интересует. Поэтому желательно приступить к реструктуризации как можно раньше – до того, как начнутся просрочки.
Уважительными причинами для реструктуризации Сбербанк считает: уменьшение доходов в результате снижения заработной платы или увольнения; потерю дополнительных источников доходов; призыв в армию; рождение ребенка и наступивший отпуск по уходу за ребенком; серьезное заболевание и получение инвалидности; смерть заемщика.

Операционисты сбербанка неправильно рассчитали график платежей

Ему предстоит в этом случае заплатить как минимум проценты за 28 дней с 900 рублей (6,90 руб.) и еще 100 рублей основного долга. Общая сумма платежей за 2 месяца, приведшая к уменьшению основной задолженности до 800 руб. к 01.03.2010 215,39 руб.2. Вася в первый раз пришел погашать задолженность намного раньше, 11.01.2010.

Важно

Он внес проценты за 10 дней с 1000 руб. (2,73 руб.) и погасил основной долг в размере 1000 руб. В следующий раз он явился, как и в прошлом примере, 01.03.2010, заплатил проценты за 49 дней с 900 рублей (12,08 руб.) плюс еще 100 рублей основного долга. Общая сумма платежей за 2 месяца, приведшая к уменьшению основной задолженности до 800 руб.

к 01.03.2010 214,81 руб.Как видно, во втором случае Вася заплатил за два месяца на ~ 60 коп.