Программа государственного субсидирования автокредитов появилась в России в 2009 году для стимуляции спроса на отечественные автомобили и поддержки российской автопромышленности. Суть заключалась в выделении из бюджета средств на субсидии, компенсирующие покупателю авто в рамках кредита 2/3 от ключевой ставки, заметно снижая сумму переплаты. Программа, помогающая гражданам в покупке автомобиля неоднократно меняла свои правила, видоизменялась, и вовсе прекращала действие. С 1 апреля 2015 года Минпромторг России возобновил, досрочно завершенную в 2013 году программу льготного автокредитования. В нашей статье речь пойдет о главных условиях участия в программе по автокредитованию в 2015 году.

Время действия льготной программы государственного субсидирования продлится до 31 декабря 2015 года. Минпромторг России будет обеспечивать банкам субсидии в размере предоставленных ими скидок по кредитам исходя из 2/3 ключевой ставки Банка России на весь срок предоставления кредита. На текущий момент 2/3 от ключевой ставки это 8,25%.

Рассмотрим основные характеристики легковых и легких коммерческих автомобилей, которые можно купить с помощью льготного кредитования:

• машина должна быть отечественного производства или иномаркой, произведенной на территории России.
• стоимость приобретаемого автомобиля – не более 1 млн. рублей.
• полная масса авто — не более 3,5 тонн.
• машина должна быть выпущена в 2015 году.
• автомобиль ранее не находился на регистрационном учете и не оформлялся на физическое лицо.

Автокредиты, на которые распространяется государственная помощь, должны соответствовать ряду критериев:

• максимальный срок действия кредитного договора – три года.
• предоплата по кредиту – не менее 20% от стоимости автомобиля.
• кредиты выдаются только в рублях.
• ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации по идентичным кредитам, и размером скидки исходя из двух третьих ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита.
• возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту.
• процентная ставка по кредиту составляет разницу между действующей ставкой по автокредитам конкретного банка и 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита.
• минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно.
• комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита не взимаются.

Обратите внимание, что дополнительные условия и процентные ставки банков могут заметно отличаться. Вот несколько примеров:

• минимальный срок, на который оформляется кредит.
• минимальная сумма кредита.
• требования по стажу работы на текущем месте работы.
• требование к дополнительному обеспечению.
• требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита.
• отсутствие требований о подтверждении дохода.

Одними из принципиальных условий программы льготного автокредитования являются обязательная покупка КАСКО и уплата пошлины. Планируя взятие льготного кредита с государственной субсидией, учитывайте и эти дополнительные расходы.

В список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015 вошли все модели отечественного бренда Lada, а также пользующиеся наибольшим спросом бюджетные модели Hyundai Solaris, Kia New Rio, Renault Logan, Duster и другие:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cruze;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen C4;
• Daewoo Nexia;
• Daewoo Matiz;
• Ford Focus;
• KIA Cee’d;
• Mazda3;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan Note;
• Nissan Tiida;
• Opel Astra;
• Peugeot 408;
• Renault Duster;
• Renault Sandero;
• Skoda Octavia;
• Skoda Fabia;
• Toyota Corolla;
• Volkswagen Polo;
• Bogdan (все модели);
• UAZ, ZAZ (все модели);
• Nissan Almera;
• Citroen C-Elysee;
• Peugeot 301.

Помните, что некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не пройти по ценовому критерию, ограничивающему стоимость 1 млн. рублей.

Обязательно уточняйте актуальность информации — по существующему закону, коммерческие банки имеют право самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространяется льготный кредит.

Предлагаем список банков, предоставляющих льготные автокредиты (версия Минпромторга):

• АКБ «БТА-Казань» (ОАО);
• АКБ «Связь-Банк» (ОАО);
• АКБ «СОЮЗ» (ОАО);
• АКБ «Энергобанк» (ОАО);
• Банк ВТБ24 (ЗАО);
• Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО);
• «Банк ПСА Финанс» (ООО);
• «БыстроБанк» (ОАО);
• «Газпромбанк» (ОАО);
• КБ «Верхневолжский» (ОАО);
• «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО);
• «Райффайзенбанк» (ЗАО);
• «Русфинанс Банк» (ООО);
• «УРАЛСИБ» (ОАО);
• «Фольксваген Банк РУС» (ООО);
• «ЮниКредит Банк» (ЗАО).

Некоторые эксперты не исключают, что отдельные банки могут выйти из программы льготного автокредитования, одновременно они допускают пополнение списков новыми игроками. Федеральный бюджет до конца года выделит 1,5 миллиарда рублей, что позволит реализовать до 200 тысяч автомобилей. По результатам программы, государство может в дальнейшем продлить ее действие.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Льготное автокредитование в России существовало несколько лет. Это мера поддержки, призванная повысить продажи недорогих автомобилей как отечественного, так и иностранного производства.

Что такое льготный автокредит

Льготное автокредитование в 2014 году было прекращено на неопределенный срок. Это вызвано существующей в стране экономической ситуацией. Условия льготных кредитов на автомобили были таковы:

• кредит выдан на приобретение авто стоимостью до 750 тысяч рублей;
• вес машины – до 3,5 тонн;
• автомобиль новый, срок его выпуска – не более года до момента покупки;
• кредитный договор заключается на три года максимум.

Смысл кредитования по льготе заключался в том, что ставка по кредиту уменьшалась на две трети ставки рефинансирования. Эта ставка не меняется с сентября 2012 года и равняется 8,25, то есть ставка по автокредиту уменьшилась бы на 2/3*8,25=5,5 процентов.

Так было ранее.

Льготное автокредитование в 2015 году

В текущем году ставки коммерческих банков по автокредитам резко возросли, что объясняется увеличением ключевой ставки в конце 2014 года, в среднем ставка по кредитам равняется 23% годовых. Продажи новых автомобилей в кредит в начале 2015 года заметно сократились. Чтобы простимулировать рынок, правительство разрабатывает законопроект о возобновлении льготного кредитования. Ожидается, что программа вновь заработает с 1 апреля 2015 года. Она рассчитана на срок до 1 октября, о возможности продления сроков пока неизвестно.

Условия льготного кредитования в 2015 году:

• срок кредита – не больше 3 лет;
• стоимость авто – 1-1,2 миллиона рублей;
• автомобиль новый.

Снижение ставки отныне привязывать к ставке рефинансирования не будут. Согласно новым условиям, льгота будет выражаться в том, что максимальная ставка по кредиту для приобретения авто не будет превышать 15%. То есть если банк дает кредит под 23 процента, то государство субсидирует 8%, а человек получит кредит фактически под 15% годовых.

Пока о программе говорить рано, так как в настоящее время она является проектом и не работает. Если же правительство запустит это программу, то в стране при помощи льготных кредитов будет приобретено около 250 тысяч новых авто.

Правительство России решило оказать поддержку своим гражданам, запустив с 1 апреля 2015 года программу льготного автокредитования. Она предусматривает ограничение процентных ставок на выдачу кредитов, а также компенсацию части процентов государством.

Условия льготной программы автокредитования

Раз государство готово помочь россиянам с приобретением автомобилей, значит, такая программа подогнана под определенные рамки. А именно:

• получить кредит на покупку авто можно только в рублях;
• максимальная процентная ставка ограничена добавлением 10 позиций к ключевой ставке Банка России – то есть не больше 24%;
• принять участие в программе можно только до конца 2015 года;
• государство готово компенсировать 2/3 от ставки Банка России, то есть 9,33% годовых;
• приобрести по льготной программе можно только новые автомобили, массой до 3,5 тонн, и произведенные в 2015 году;
• цена приобретаемого в кредит авто не может превышать 1 миллиона рублей;
• заемщик должен внести начальный взнос в размере от 20% и выше;
• автомобиль можно оформить в кредит, максимальным сроком на 3 года.

Минпромторг подсчитал, что на программу будет потрачено 1,5 миллиарда рублей. И все это – ради оживления продаж новых автомобилей на рынке.

Какие автомобили можно купить в кредит по льготной программе

Автолюбители сразу же заинтересовались, какие авто можно приобрести по госпрограмме. Законодатели четких рамок в этом вопросе не поставили, предоставив банкам возможность самостоятельно формировать списки для кредитования. Но были озвучены рекомендации:

• автомобили отечественного производства;
• иномарки, большая часть сборки которых проходит на территории России.

То есть машины китайского производства получить в кредит будет очень сложно.

В какие банки можно обратиться для получения льготного автокредита

В общей сложности получить автокредит на привлекательных условиях можно в 84 кредитных организациях. Вот перечень наиболее известных и востребованных банков:

• ВТБ 24;
• «Московский кредитный банк»;
• банк «Россия»;
• банк «Санкт-Петербург»;
• «Газпромбанк»;
• банк «Зенит»;
• банк «Ак Барс»;
• банк «УралСиб»;
• «ЮниКредит Банк»;
• «Сетелем Банк», относящийся к Сбербанку и т.д.

Актуальные предложения по льготному автокредитованию в некоторых банках

Рейтинг банка – это, конечно, хорошо. Но большинство заемщиков ориентируются именно на условия автокредитования. Учитывая, что программа государственная, то некоторые параметры будут одинаковыми у всех банков. И обращать внимание нужно именно на процентные ставки по автокредиту. Итак:

1. Банк Санкт-Петербург. Заемщик может рассчитывать на ставку в 11,17 процентов годовых, а вот для постоянных клиентов банка процент будет чуть ниже — 10,17 процентов годовых. Сумма кредита колеблется в пределах 60-800 тысяч рублей, которые выдают сроком на 1-3 года. Что касается страховки, то водителю предстоит оформить ОСАГО и КАСКО.
2. ВТБ 24. В этом банке можно воспользоваться льготной программой кредитования «АвтоСтандарт» с процентной ставкой от 9,57 процентов годовых. Но и по другим программам автокредитования предусматривается снижение ставки на 9,33 процентов годовых за счет государственного финансирования. Нужно не забывать и 20-процентном первоначальном взносе при максимальной сумме кредитования в миллион рублей. Авто обязательно должно быть выпущено в 2015 году.
3. Банк «Ак Барс», в котором действуют 2 льготные кредитные программы. По первой под названием «Максимум» процентная ставка составит 8,67 процентов годовых (уже с учетом господдержки в 9,33 процентов). Программа «Льготный» подразумевает оформление кредита на авто под 8,17 процентов годовых. Требования к сумме авто, наличию первоначального взноса и года выпуска машины – сохраняются.

Советы заемщикам

Некоторые, услышав о программе льготного кредитования, сразу же побегут оформлять заем. Не торопитесь! До того, как вы подадите все документы и подпишите кредитный договор, нужно предпринять некоторые шаги:

1. В первую очередь, определитесь с тем, какой автомобиль хочется иметь. Естественно, с учетом параметров, касающихся ценовой категории, года выпуска и массы авто.
2. Затем нужно выбрать кредитное учреждение – обращайте внимание на условия кредитования в конкретном банке, а также на репутацию финансовой организации.
3. Уточните, какой вид страхования на автомобиль необходимо оформлять – это существенно влияет на расходы. И можно ли самостоятельно выбирать страховую компанию или же банк настаивает на сотрудничестве с определенной страховой.
4. Просчитайте самостоятельно или попросите о помощи кредитного эксперта для определения полной стоимости кредита. Уточняйте любые интересующие нюансы. То есть важно знать не только сумму ежемесячного платежа, а еще и сумму переплаты, возможные штрафные санкции в случае неуплаты кредита, дополнительные комиссии, если есть и прочее. Сопоставьте свои доходы с суммой оплаты займа. Ведь важно убедиться, что кредит будет посильным.
5. Еще до заключения договора нужно узнать о возможности его досрочного погашения. Ведь часто заемщики, которые оформляют дорогостоящие кредиты, стараются зарабатывать больше, а тратить средства – более разумно. В результате удается погасить взятый кредит быстрее.

Когда условия кредитования полностью ясны, и появилась четкая уверенность, что выбранный автомобиль стал жизненно необходим – значит, пора подавать документы и подписывать кредитный договор. Ведь максимум через 3 года (а время летит очень быстро) вы станете полноправным владельцем нового авто.

Субсидирование автокредитов в 2015 году было утверждено сравнительно недавно – только 1 апреля. В основном субсидирование кредитов распространяется на займ, который был оформлен на покупку отечественного транспортного средства. Но в предварительно составленный список были включены и автомобили иностранного производства. Государственная программа субсидирования автокредитов направлена в основном на поддержание спроса во время не стабильной экономической ситуации и жесткой конкуренции на автомобильном рынке страны.

Программа субсидирования автокредитов 2015 – условия

Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году представляет собой возможность снижения процентной ставки по займу. В данном случае государство покрывает ту часть займа, которую не получит кредитная организация, выдавая автокредиты своим потенциальным заемщикам но новой, уже сниженной, процентной ставке. Новые процентные ставки можно легко рассчитать по специальной формуле:

S = D – 2/3хP

В данной формуле все предельно просто:

S – это процентные ставки, которые действуют по кредиту для покупателя.
D – процентная ставка, которую предлагает банк по автокредиту своему клиенту.
P – ставка рефинансирования Центрального Банка. На данный момент она составляет 8.25%, но эти данные постоянно изменяются.

В большинстве случаев гос субсидирование автокредитов предлагают гражданам очень привлекательные новые ставки по кредиту – от 9% до 15%. Такие данные предоставляет Министерство промышленности торговли страны.

Что касается условий кредитования, то в текущем году субсидировние ставки по автокредитам будет проводиться с учетом некоторых изменений. Так, государство ограничило максимальный срок кредитования. Теперь автокредиты можно оформить максимум на 3 года. Изменился и размер первоначального взноса. В 2015 году субсидирование автокредитов предусматривает размер первоначального взноса 20% и выше от стоимости приобретаемого транспортного средства. Все остальные условия кредитования этого типа ничем не отличаются от условий оформления кредитов других типов.

Субсидирование автокредитов – необходимые документы и требования к заемщику

В 2015 году автокредиты, на которые распространяется государственная программа субсидирования, оформляются по неизменным требованиям и к потенциальному заемщику, и к пакету необходимых документов.

1. Прежде всего, потенциальный заемщик должен предоставить в банк паспорт, подтверждающий личность, в котором должен находиться штамп регистрации.
2. Справка формы 2-НДФЛ.
3. Трудовая книжка. На последнем месте работы минимальный стаж должен составлять 3 месяца. Но и это не все условия.Субсидирование оформляя автокредиты можно получить только в том случае, если общий трудовой стаж заемщика за последние 5 лет составляет минимум 12 месяцев.
4. Государственнаяпрограмма предусматривает даже возраст потенциального заемщика. Так, воспользоваться госпредложением могут только совершеннолетние граждане РФ (после 21 года). Кроме того, заемщику на момент погашения автокредита должно исполниться не более 65 лет.

Государство также предусмотрело возможность оформления автокредитов, на которые распространяется государственная программа субсидирования, только по двум документам. Такоегос предложение действует не во всех кредитных организациях. Однако в этом случае автокредиты, на которые распространяется субсидирование, можно оформить под более высокий первоначальный взнос – на 10%, а в некоторых банках и на 15% выше от обычного первоначального взноса, который предусматривает государственная программа.

Гос субсидирование автокредита – требование к автомобилю

Государственная программа субсидирования была разработана, прежде всего, для поддержки спроса на продукцию отечественных авто производителей. Но в 2015 году список транспортных средств, которые можно приобрести, оформляя льготные автокредиты, были включены и некоторые автомобили иностранного производства. Некоторые транспортные средства, которые государство предлагает приобрести в кредит на специальных условиях, являются совместной разработкой русских и иностранных компаний.

Так, в текущем году субсидирование распространяется на автокредиты, которые были оформлены на покупку транспортного средства, стоимость которого не превышает 1000000 рублей. В некоторых банках максимальная стоимость автомобиля еще ниже – до 750000 рублей. Главное условие оформления кредита на специальных условиях – автомобиль должен быть занесен в специальный список транспортных средств, на приобретение которых распространяется субсидирование. Все автокредиты на специальных условиях можно оформить только до конца 2015 года.

Подводя итоги

Субсидирование, которое распространяется на определенные автокредиты, изначально было введено для повышения спроса на автомобили от отечественного производителя. И действительно, транспортные средства, сборка которых выполнялась на территории РФ, начали пользоваться спросом у потребителей. Более того, большинство производителей начали оптимизировать цены на свою продукцию так, чтобы ее можно было приобрести, оформив автокредиты на льготных условиях. Однако субсидирование автокредита предусмотрено только в случае полного соблюдения потенциальным заемщиком целого ряда обязательных требований.

Среди мер, которые применялись для стабилизации отечественного автомобильного рынка, можно назвать льготное . Ранее оно действительно помогало увеличить спрос, несмотря на существенные ограничения, установленные условиями программы. В конце 2014 года многие правительственные специалисты изложили своё видение будущего программы, согласно которому она утратила свою эффективность в результате структурных преобразований экономики. Однако, после длительного рассмотрения всех аргументов, премьер-министр поручил возобновить льготное автокредитование в 2015 году, указав датой начала программы 1 апреля. В сравнении с предыдущими периодами значительно уменьшилось количество ограничений, что мы и рассмотрим далее.

Действующие условия

Главное изменение коснулось - если ранее она ограничивалась на уровне в 600 тысяч рублей, то льготное автокредитование 2015 года охватывает транспортные средства, цена которых достигает 750 тысяч рублей . Ранее сообщалось, что рамки программы будут увеличены до 1 миллиона рублей, что позволило бы полностью компенсировать падение стоимости отечественной валюты, однако информация не подтвердилась. Но даже такой рост оставляет потребителям намного большую свободу выбора. Стоит вспомнить, что подорожание коснулось не только наиболее дорогого транспорта, но и «народных» машин, включая производимые в РФ.

Кстати, программа льготного автокредитования охватывает именно такие автомобили - то есть произведённые на территории страны с указанием этого факта в документах. Требование о том, что машина должна обязательно иметь отечественный бренд, было полностью исключено. Следовательно, список автомобилей также расширился - теперь в нём находятся Chevrolet, Nissan, Hyundai, KIA и некоторые другие марки. Конечно, основу перечня допущенных к участию в программе транспортных средств составляют , ВАЗ и УАЗ, однако потребители могут выбрать не только их, но также успевшие полюбиться им современные иномарки.

Ограничение также касается даты производства - машина не должна быть старше одного года на момент . Кстати, она может быть и подержанной, хотя по факту банки очень неохотно выдают кредиты на такой транспорт. Если автомобиль новый, он не должен быть зарегистрирован на территории РФ, а также числиться в балансовой собственности определённой организации. Ещё одно интересное требование - полная масса транспорта не может превышать 3,5 тонны - следовательно, приобрести получится только обычные легковушки и лёгкую коммерческую технику, а не грузовики и автобусы.

Видео об условиях льготного автокредита:

Что же касается самого кредита, то он должен заключаться сроком максимум на 3 года, без учёта возможности реструктуризации либо отсрочки выплаты. Также потребитель должен сразу уплачивать не менее 15% общей стоимости машины. Следовательно, сумма самого займа составит максимум 637,5 тысяч рублей, которые и будут разбиты на равные части для последующей выплаты. Условия программы не предполагают регулирования работы , следовательно, каждый кредитор определяет этот момент индивидуально.

Теперь нужно сказать о том, для чего государственная программа льготного автокредитования создавалась - то есть сниженной процентной ставке. Она не является фиксированной, а . Для этого из процента, предусмотренного определённым кредитным продуктом банка, вычитается значение, равное двум третям ключевой ставки Центробанка. На момент старта программы она составляла 14%, соответственно, размер скидки составит 9,33%. Итоговый процент по программе не может быть ниже 5,5%, хотя на практике подобное значение предлагает только Газпромбанк . В среднем же по отрасли стоимость льготного кредита приблизительно равна 10%.

Как воспользоваться программой?

Согласно правилам программы, жёстких ограничений для людей, которые желают воспользоваться льготным автокредитованием, не существует. В частности, выдача займа доступна при следующих условиях:

• Возраст заёмщика должен составлять 21–65 лет на момент заключения соглашения с финансовым учреждением.
• должен иметь постоянную либо временную регистрацию в регионе, который является местом выдачи займа.
• Обязательным является предоставление двух документов - паспорта и .
• Большинство банков также требуют сведения с места работы. Таковыми является трудовая книжка с записью о постоянном вхождении в штат организации либо в течение года, а также справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма дохода за последние 3 месяца. Если клиентом ведётся предпринимательская деятельность, эти документы можно заменить справками из налоговой администрации.
• Отдельные участники рынка (например, Сбербанк) выдают кредиты и без справок с места работы, однако первоначальный взнос в этом случае повышается в среднем на 15%.
• Банки могут предъявлять и другие условия, однако их лучше уточнять в представительстве самого финансового учреждения.

В остальном же никаких отличий от стандартных кредитных продуктов банков нет - именно поэтому ставка сильно колеблется в зависимости от условий, предлагаемых той либо иной организацией.

Несмотря на отсутствие в государственной программе указаний о возможном отказе отдельным лицам в участии, банки самостоятельно принимают решение о запрете участия в ней некоторым людям. Так, женщине, воспитывающей ребёнка в возрасте до 6 месяцев, кредит не выдадут никогда - это же касается и её мужа, который принимает активное участие в воспитании и материальном содержании малыша. Также основанием для отказа является и плохая кредитная история - испортить её можно, не возвращая вовремя ранее взятые займы, а также пользуясь процедурой личного банкротства.

Стоит заметить, что госпрограмма льготного автокредитования создала интересную возможность для сокращения . Если у потребителя есть деньги на покупку транспортного средства без промедления, ему будет выгодно положить их на депозит в определённом финансовом учреждении. Сумма начисляемых процентов будет намного больше итоговой ставки по льготному автокредиту. В результате за 3 года действия программы можно сэкономить примерно 10–30% первоначальной стоимости машины. Единственное замечание - не стоит пользоваться валютными кредитами, поскольку возможный рост цены в результате колебания курсов может многократно перекрыть полученную вами выгоду.

Будущее программы

В этом году потребителям были предоставлены достаточно мягкие условия участия в программе льготного автокредитования. При этом количество послаблений по сравнению с предыдущими годами продолжает увеличиваться. В частности, уже был расширен список машин, а к началу лета планируется ввести в него ещё несколько .

Однако есть и предложения о некотором увеличении ограничений. В частности, многие банки предлагают ввести ряд ограничений - установить минимальный уровень дохода лица, участвующего в программе, а также уменьшить максимально допустимый возраст клиента. Также специалисты при правительстве утверждают, что текущая сумма компенсации достаточно велика и говорят, что её необходимо установить на уровне половины ставки рефинансирования.

Стоит также напомнить, что к моменту начала действия программы к банкам предъявлялись достаточно жёсткие требования для получения аккредитации на участие в льготном автокредитовании. В частности, сумма их уставного капитала не могла быть меньше 70 миллиардов рублей, а половина акций должна была принадлежать государственным структурам РФ. В результате получить необходимое согласование смогли только 6 банков. Однако впоследствии требования были ослаблены, и кредиты по данной программе стали выдавать уже 60 банков. При этом их список продолжает расширяться, что делает льготное автокредитование ещё ближе к конечному потребителю.

Есть ли перспективы?

Как и , льготное кредитование действительно помогает повысить спрос на покупку транспортных средств населением. Однако банки зачастую не хотят упускать своей прибыли и намеренно завышают ставки для автомобилей, которые попадают под действие правительственной поддержки. В результате выгода потребителя становится уже не столь значительной, и большого смысла в использовании кредитования он может не увидеть. Кроме того, до сих пор не решена проблема с махинациями, в результате которых покупателю могут продать машину, которая намного дороже, чем предполагается участием в программе кредитования. Прямого ущерба ему это не наносит, однако при рассмотрении дела о мошенничестве он может выступать соучастником.