Каждый второй россиянин брал в своей жизни кредит, но не каждый из них знает, как правильно его закрыть.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Многие думают, раз расплатился сполна с банком – значит и больше никаких претензий впредь к нему не возникнет. И ошибаются.

Мало выплатить свой долг перед банком, главное – правильно оформить разрыв договорных отношений. А он подтверждается неким документом, который официально подтвердит отсутствие у вас задолженности перед банком.

Такая справка оформляется по всем правилам документоведения, и содержит:

• исходящий номер и дату выдачи;
• подпись ответственного лица;
• печать организации, выдавшей документ.

• подтверждения суммы займа;
• даты погашения;
• констатации факта отсутствия материальных претензий к заемщику.

Логичнее было бы предположить, что после окончания выплаты задолженности по ссуде, кредитное учреждение должно автоматически выдать и справку, подтверждающую данный факт. Однако, практика показывает, что многие банки выдают справку только после письменного запроса бывшего заемщика, и то, с большой неохотой.

На авто

Для приобретения автомобиля банками предлагается , обеспечением которого выступает залог на предмет займа, т.е. на авто. Алгоритм закрытия этого вида займа аналогичен описанному выше потребительскому займов.

После получения справки о закрытии ссуды, необходимо проконтролировать банк, чтобы вовремя снять обременение с автомобиля как с предмета залога.

По сроку давности

Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор займа, если согласно , операции и движение денежных средств по счету не осуществлялись в течение 2-х лет и более.

Если заемщик не выполняет условия договора в течение этого времени, а банк никоим образом не может воздействовать на должника, включая и судебные разбирательства, то счет закрывается. После этого срока заемщик также может потребовать справку о закрытии его кредитного долга.

Закрытие ипотечного кредита в сбербанке и в альфа банке

Особенностями досрочного погашения долга в Сбербанке является только пересчет размера ежемесячных взносов. Тогда как уменьшить срок отдачи долга не получится.

Заявление о вашем желании досрочно погасить заем должно быть подано не позже 1 дня до даты очередного платежа.

При ипотеке сумма досрочного взноса не должна быть меньше 15 тыс. рублей . Отличительной особенностью такой операции является занесение большей части этой суммы в счет погашения тела кредита, а не в счет погашения процентов.

После проведения данной процедуры банк выдает на руки заемщику обновленный график платежей, согласие на который должен быть подтвержден подписью клиента. Никаких комиссий и штрафов банк не начисляет.

А вот Альфа-Банк при досрочном закрытии ипотеки требует единовременное внесение средств не менее 3 тыс. рублей.

При этом нужно написать заявление не менее, чем за 5 дней до очередного внесения ежемесячных платежей. При этом не обязательно писать письменное заявление.

Достаточно позвонить в банк и устно заявить о вашем намерении или оплатить долг в экспресс-кассах. При этом списание долга осуществляется в этот же день.

Срок подачи данных в банк о полной выплате

Большинством банков установлен следующий порядок досрочного закрытия кредитного счета:

1. В срок до 30 дней до запланированного закрытия счета заемщик приходит в то отделение банка, в котором оформлен заем, и пишет письменное уведомление о соответствующем намерении. В нем должен быть указан размер суммы, подлежащей к внесению на кредитный счет.
2. Банк принимает уведомление и в срок до 5 дней выносит свое согласие или несогласие на проведение данной операции.
3. Дата внесения последнего платежа в этом случае не принципиальна, так как после этого банком не требуется корректировать график.
4. Если же происходит частичное погашение долга, то на следующий день после внесения определенной суммы в счет долга, заемщик обязан прийти в отделение банка, где ему вручат новый график. В нем будут изменены размер ежемесячных взносов и (или) изменен срок окончательного погашения долга.
5. После полного погашения долга заемщик должен получить в банке акт о полном закрытии его кредитного счета. Обычно такой документ выдается на фирменном бланке банка и скрепляется печатью и подписью ответственного лица.

Эта схема наиболее типична для банков, однако бывают и отклонения от этого алгоритма. Некоторыми банками осуществление пересчета графика может производиться в любой день, поэтому досрочное погашение заемщиком возможно в любое удобное для него время.

Кроме того, обновленный график погашения долга может выдаваться заемщику и до внесения им увеличенной суммы очередного платежного транша. Но в юридическую силу такой график вступит только после зачисления денег на счет заемщика.

Некоторыми организациями, выдающими ссуды, процесс досрочного погашения долга весьма упрощен. В имеющихся у них терминалах, где есть специальная кнопка «досрочное погашение кредита», можно внести любую большую установленного ежемесячного платежа сумму, после чего получить уже распечатанный новый график или обратиться в отделение за справкой о полном расчете.

Какие документы нужно предоставить заемщику

Для того, чтобы закрыть кредитный счет, клиент банка предоставляет следующие документы:

1. Письменное заявление о намерении расторгнуть договор в связи с исполнением всех условий документа.
2. Договор выдачи ссуды.
3. Все квитанции об оплате по договору.
4. Справка со страховой о полной оплате суммы по договору (если была страховка).

Что взамен выдаст банк

После проверки всех документов заемщика и соблюдения условий договора по займу банк выдает клиенту документ о полном погашении займа

Берется ли комиссия за справку

Обычно крупными банками комиссия за выдачу справки о полном закрытии кредитного счета не начисляется. Однако, более мелкие банки такую комиссию устанавливают. Например, в банке «Зенит» установлена комиссия за выдачу такого документа в сумме 50 рублей , а если справка нужно срочно, то 100 рублей .

Если обратиться, например, в «Пробизнесбанк» в месячный срок после полного погашения ссуды, комиссия не удерживается. По истечении этого срока банк требует оплаты за справку в размере 500 рублей .

При оформлении кредита между заёмщиком и банковской организацией заключается договор, в котором прописывается сумма займа и срок его погашения. Доказательством того, что клиент выполнил обязательства в полном объёме, служат квитанции и кассовые чеки, выданные операционистом. Но, к сожалению, не всегда этих документов достаточно для подтверждения факта выплаты долга. В случае возникновения серьёзного конфликта с сотрудниками банка спасти ваши деньги и репутацию может только справка о погашении кредита в Сбербанке.

Справка о полном погашении кредита необходима для исключения риска возникновения претензий со стороны финансовой организации. Она поможет избежать обвинений в недобросовестном исполнении долговых обязательств, если банк неожиданно найдёт небольшую задолженность и решит начислить пени.

Кроме того, документ может понадобиться, если после закрытия первого займа вы захотите взять второй, но уже в другом месте. Для обновления информации в бюро кредитных историй нужно время. Наличие справки поможет убедить сотрудников отделения в отсутствии у вас финансовых затруднений и не выплаченных долгов. А значит, повысит вероятность на получение положительного решения по новой заявке.

Образец справки Сбербанка

Справка о полном погашении кредита - это документ, который выдаётся после проведения последней транзакции по кредитному счёту. Он подтверждает, что заёмщик действительно вернул банку всю сумму, указанную в договоре. И больше не имеет никаких скрытых задолженностей перед финансовой организацией.

Стандартная справка банка о закрытии кредита обязательно содержит в себе следующую информацию:

• сумма займа (вместе с комиссией и страховыми взносами);
• дата последнего платежа;
• индивидуальный номер документа.

Миновал Новый Год, прошла зима, приближалось 8 марта. Накануне женского дня Марине позвонили из банка-кредитора и весьма нелюбезным тоном сообщили, что за ней числится двухмесячная просрочка платежа , а также штраф в 1 800 рублей. Заемщица не поверила своим ушам: ведь она заплатила все сполна! В ответ на ее претензии сотрудник банка посоветовал заглянуть в график платежей. Марина разыскала кредитный договор, который чудом не выбросила, и увидела, что кредитор… совершенно прав: оказывается, декабрьский платеж был не последним. 7 января 2012 года требовалось заплатить еще 7 рублей 63 копейки - смехотворная сумма, однако банк не собирался ее прощать, и «как положено» оштрафовал заемщицу за двухмесячную просрочку.

Марина погасила долг и заплатила штраф, но на сей раз решила не рисковать, и прошла полную процедуру закрытия кредитного счета.

История Марины не уникальна. Заемщики сплошь и рядом пропускают в графике платежей самый-самый последний копеечный платеж и… попадают на штрафы. А если даже не пропускают, но ограничиваются устными заверениями банковских служащих, что «все в порядке, кредит погашен», то все равно де-юре остаются «активными» клиентами. То есть, с активным кредитным счетом, который улучшает банковскую статистику, но заемщику грозит разными неприятностями- от процентов, «случайно» насчитанных уже после погашения долга, до «липового» кредита, оформленного на вашу фамилию недобросовестным консультантом…

Совет, который тут можно дать, в точности согласуется с заветами Козьмы Пруткова: «Бди!» То есть, ответственность за правильный выход из отношений с банком целиком и полностью лежит на вас.

Кредит погашен. Что дальше?

Итак, вы произвели последнюю выплату и формально ничего больше не должны… Но чтобы разлука с кредитором была действительно без печали, необходимо следовать определенному алгоритму.

Отправляйтесь в банк, желательно в то отделение, где оформляли кредит

В любом случае вам нужно будет обратиться к операционисту. Для начала запросите выписку с кредитного счета (процедура ее оформления занимает всего несколько минут) и график платежей. Внимательно сверьте одно с другим и убедитесь, что действительно произвели все выплаты по графику, и соответствующие транзакции отражены в выписке.

Даже крохотная недоплата по кредиту - 5 рублей или 50 копеек - все равно недоплата, на которую банк имеет полное право начислять проценты и пени.

Сообщите о своем желании закрыть кредитный счет и попросите выдать справку о закрытии

Далее следуйте указаниям операциониста. В идеале вас попросят написать заявление по форме банка и сообщат, через какое время счет будет закрыт. Минимальный срок составляет 5–7 банковских дней, максимальный - 60 дней.

В случае, когда вы закрываете не просто кредит, а кредитную карту, запомните один очень важный нюанс: кроме заявления о закрытии счета, вы должны также написать заявление об отказе от перевыпуска карты. Если вы этого не сделаете заранее и карта перевыпустится автоматически, вам придется за это заплатить прежде, чем карту аннулируют. Вот почему закрывать кредитку лучше как минимум за два-три месяца до истечения фактического срока ее действия.

Но не исключен вариант, что операционист не обрадуется вашему решению и начнет отговаривать от закрытия. Еще бы, ведь это действие фактически означает уход клиента, и ни одного банковского сотрудника не гладят по головке за «расстилание ковров» в подобных случаях. Вас могут переадресовать к начальнику отделения или предложить поехать в центральный офис, поскольку операции с закрытием счетов производятся только там… Определенный смысл в таких проволочках есть: не желая терять время на лишние поездки, клиент может просто махнуть рукой и удовлетвориться устными заверениями, что долгов за ним больше нет. Но вам-то нужен счет, закрытый и де-факто, и де- юре, значит, без письменного подтверждения не обойтись. Поэтому, даже если придется куда-то дополнительно съездить или с кем-то поговорить, сыграйте по правилам банка. Но итогом встреч и переговоров должно быть обязательство банка закрыть кредитный счет и выдать соответствующую справку. Уточните, когда и куда нужно придти за готовой справкой.

Закрывать ссудный счет клиента, полностью погасившего кредит, и выдавать подтверждающий документ банки обязаны по закону, при чем без напоминания заемщика. Но на практике кредитные организации часто «забывают» об этом - не стесняйтесь напомнить и настоять на своем.

Отключите все дополнительные сервисы

Редкий кредитный счет обходится без подключения дополнительных сервисов: смс-оповещений, электронных выписок, интернет-банкинга. До тех пор, пока счет остается активным, за все эти радости могут списываться деньги. Позаботьтесь о заблаговременном отключении сервисов, еще на этапе подачи заявления на закрытие счета (в некоторых банках нужно написать отдельное заявление).

Расторгните договор страхования

Банки все чаще предлагают «в нагрузку» к основному кредитному договору оформить договор страхования. Для ипотеки это и вовсе обязательно. Но нет счета - не должно быть и страховки, да и лишние взносы вам ни к чему. Расторжение договора страхования, «чтобы два раза не вставать», желательно требовать одновременно с требованием о закрытии счета.

Если вы не расторгнете договор страхования, он может быть автоматически продлен, соответственно, у вас остаются обязательства по уплате взносов. При расторжении желательно получить на руки два документа: копию договора и справку о расторжении.

Получите на руки копии всех поданных вами заявлений

О закрытии кредитного договора, о расторжении договора страхования, об отключении сервисов. Желательно также получить расписку сотрудника, принявшего заявления.

Получите справку о закрытии ссудного счета

В назначенный срок (его вам назовут при подаче заявления) нужно будет нанести повторный визит в банк и получить основное письменное подтверждение, что вы больше не являетесь активным клиентом банком, и кредитор не имеет к вам претензий: справку о закрытии ссудного (кредитного) счета. Это и будет «настоящая, фактическая бумажка, броня!», которая надежно защитит вас от любых незаконных требований.

Подтверждением вашего полного и безоговорочного «развода» с банком-кредитором должны стать следующие документы:

1. Выписка со счета, подтверждающая завершение выплат (с круглой печатью).
2. Копия договора о страхования (при наличии).
3. Копия кредитного договора с графиком платежей (на всякий случай).
4. Копии заявлений: о закрытии кредитного (ссудного) счета, об отказе от перевыпуска карты (если закрываете кредитную карту), об отключении сервисов, «привязанных» к счету, о расторжении договора страхования (если он был).
5. Справка о закрытии кредитного (ссудного) счета с круглой «мокрой» печатью и «живой» подписью начальника банковского отделения или управления кредитования всего банка (не факсимиле).

Береженого Бог бережет

Итак, вы завершили все формальности, получили на руки все необходимые бумажки. Можно ли каким-то образом удостовериться, что вы все сделали правильно, счет действительно закрыт, и никакой активный долг за вами не числится? Да- в этом вам поможет бюро кредитных историй.

Заглянуть в свое досье заемщика можно с помощью персонального кода субъекта кредитной истории. Кредитная история покажет вам все активные кредитные счета, по которым вы проходите как должник. Если среди них нет того, который вы закрывали - ура: все прошло без сучка и задоринки, счет закрыт. Но если он до сих пор «красуется» в досье, значит, вы упустили какую-то важную деталь из вышеописанного алгоритма.

Вообще проверять свою кредитную историю имеет смысл по крайней мере раз в год: это законное и бесплатное право любого заемщика.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

После внесения последнего платежа по кредиту и полного погашения задолженности перед банком, не забудьте правильно закрыть кредит. Недостаточно рассчитать кредит онлайн и проверить, все ли платежи внесены. Только процедура закрытия кредита гарантирует в дальнейшем отсутствие претензий со стороны банка и хорошую кредитную историю. От технических ошибок и неточностей внесения банком сведений в БКИ никто не застрахован. Поэтому рассмотрим, как грамотно проводить процедуру закрытия кредита и на что следует обратить особое внимание.

Чем отличается погашение кредита от закрытия?

Запомните, внесение последнего платежа по кредиту не означает автоматическое его закрытие. Заемщик будет продолжать числиться клиентом банка, пока не будут закрыты расчетные и ссудные счета, отключены услуги банка и уничтожена кредитная карта. Подобным удержанием заемщиков в списке клиентов банки искусственно завышают статистику, улучшая свои показатели. Для клиента подобные «хитрости» могут обернуться негативно. Если в кредитной истории будет числиться незакрытый кредит, это не позволит оформить новый заем в другом банке либо снизит шансы на его получение. Поэтому, перед завершением срока кредитования проверяйте все платежи, рассчитывайте полную стоимость ссуды с учетом дополнительных платежей за услуги банка (используйте кредитный калькулятор онлайн), уточняйте в банке точную сумму последнего платежа, сопоставляйте со своими данными, производите оплату и только после этого грамотно закрывайте кредит. Учтите, даже при недоплате в несколько рублей банком будут начислены проценты, пени и штрафы. Следует обязательно рассчитать кредит онлайн и проверить, все ли ежемесячные платежи внесены.

Этапы закрытия кредита

Даже если сумма небольшая и кредит краткосрочный, недостаточно по окончании платежей получения в банке справки о завершении кредитования. Рассмотрим этапы процедуры закрытия кредита.

Этап 1. Получить выписку движения средств по ссудному счету и график платежей в отделении банка, где заемщиком был оформлен и получен кредит. Документы должны быть заверены подписью сотрудника банка и оттиском печати. При возникновении споров, указанная документация послужит доказательством полного погашения задолженности. Проверьте правильность внесения сведений в документы, сопоставьте с имеющимися документами о произведенных платежах (квитанции, чеки оплаты и т.д.). Используя кредитный калькулятор онлайн, рассчитайте полную сумму кредита и сделайте сверку полученных данных с данными, отраженными в выписке по ссудному счету.

Этап 2. Написать заявление на бланке специальной формы (выдается в отделении банка) о выдаче справки, подтверждающей закрытие кредита. Затребуйте у сотрудника банка заверенную подписью и оттиском печати копию заявления с указанием даты принятия.

Этап 3. Получить справку о закрытии кредита. В случае если сотрудник банка отказывает в предоставлении указанного документа по каким-либо техническим причинам либо сроки его выдачи затягиваются, рекомендуем обратиться к руководителю отделения банка либо напрямую в центральный офис кредитной организации. Внимание – срок выдачи справки о закрытии кредита составляет от недели до двух месяцев.

Этап 4. Отключить банковские услуги, привязанные к кредитной банковской карте и ссудному счету. К таким услугам относятся: годовая абонентская плата за пользование картой, СМС-оповещение, обслуживание ссудного счета и другие. Если не отключить все банковские услуги, то спустя время банк может предъявить иск о погашении задолженности и подаст сведения в БКИ. Начисленные суммы будут увеличены в разы за счет начислений штрафов, пени и неустоек. Результат – испорченная кредитная история.

Этап 5. Закрытие ссудного счета и отказ от пользования кредитной банковской картой. Хотя по действующему законодательству банки обязаны после погашения задолженности без напоминаний со стороны заемщика выдавать документы, подтверждающие закрытие ссудного счета, но на практике они об этом «забывают». Им следует об этом напоминать. Также необходимо обязательно написать заявление об отказе в перевыпуске кредитной карты. Действующую кредитную карту нужно передать вместе с заявлением сотруднику банка, который должен ее уничтожить в присутствии заемщика разрезанием ножницами.

Не следует доверять устным заявлениям сотрудников банка об отсутствии задолженности по займу. Действуйте в соответствии с нормами законодательства. Все перечисленные выше документы, связанные с процедурой закрытия кредита, следует хранить не менее трех лет – даты истечения срока исковой давности по кредиторской задолженности.

Подписав в банке кредитный договор, заемщик с облегчением выдыхает: «Кредит оформил — и это главное. А уж погасить смогу…». И ведь взаправду погашает, без проблем и нареканий со стороны банкиров, да еще и намеревается закрыть займ досрочно. Одного только не знает — как это сделать правильно. Между тем вопрос полного погашения и закрытия кредита – приоритет на завершающем этапе кредитования. Так давайте же, разберемся как закрыть кредит правильно.

Заемщик по максимуму выполняет график выплат. Платежи не задерживает, если не считать одной-двух маленьких просрочек, притом вносит в полном объеме, с точностью до копейки. Как закрыть потребительский кредит в банке, задумывается при наступлении даты погашения.

По сути, это портрет образцового заемщика. Однако даже такой человек может спокойно испортить себе репутацию, не удосужившись в последний момент скоординировать личные действия с кредитовавшим банком. Кажется, заемщик действует правильно. Обратившись еще раз к графику выплат, установит точную сумму платежа и привычным для себя способом внесет на ссудный счет. И, в принципе, благополучно о кредите забудет, посчитав окончательно закрытым, но будет не прав.

Спустя месяц-другой, клиенту позвонят из банка и сообщат об образовавшейся задолженности в сотни, а то и тысячи рублей, выросших за счет штрафов из крайне маленькой суммы. Смешно, что причиной для разбирательств в итоге становится 30-50 рублей, которые банк начислил в виде дополнительной комиссии или, например, пени за вроде бы маленькую просрочку.

Что делать заемщику в этом случае

Дабы предупредить столь неприятную ситуацию, заемщик звонит в банк и просит оператора назвать точную сумму для полного погашения кредита. Еще лучше – лично посетить кредитный офис и запросить у местного операциониста выписку с действующего ссудного счета. После получения информации с заветными цифрами, заемщику оставалось внести деньги в кассу (ни в коем случае не округляя сумму и не переплачивая) и попросить у того же сотрудника акты, которые подтверждают отсутствие претензий со стороны банка.

Заемщик, основательно подстраховавшись, оформляет кредит на продолжительный срок, но при погашении, задумывается о преждевременном закрытии договора. К вопросу, как погасить потребительский кредит досрочно, приходит за месяцы или годы до завершения действия.

И, кажется, на горизонте снова нет никаких сложностей

Заемщик обращается к графику выплат, определяет по нему сумму для досрочного погашения и в день, когда решил, просто вносит деньги на счет и с довольным выражением лица заключает, что разобрался с кредитом раньше времени».
Можно только представить, каково будет удивление, когда спустя некоторое время банк выйдет на него с рекомендацией немедленно погасить долг.

Конечно, будучи уверенным в правоте, заемщик отправится в кредитный офис и намекнет на ошибку. Но там же заемщика и огорошат. Так как погасить потребительский кредит клиент решил в одностороннем порядке и о личном намерении никого официально не уведомил, банк продолжил списывать деньги с ссудного счета, согласно условиям графика платежей. И, естественно, той внесенной суммы, в которой не учитывались будущие проценты, на полное погашение в итоге не хватило.

Что делать в этом случае

Первым делом заемщик уведомляет о личном решении банкиров. Конечно же, не устно, а письменно, для чего составляет заявление на имя руководителя офиса с подтверждением намерений о досрочном закрытии кредита. По прошествии 30 дней с момента подачи (по закону столько отводится на рассмотрение соответствующей бумаги), клиент должен еще раз прийти в банк, уточнить у операциониста размер досрочного платежа и только потом обратиться в кассу, чтобы внести на ссудный счет точную сумму. Ну а под конец, как и в первом случае, остается просто получить нужные бумаги.

Необходимые для закрытия кредита акты

Как уже успели отметить, для окончательного погашения займа, внести на счет положенную сумму недостаточно. Как минимум, банкиров об этом нужно дополнительно уведомить. Для полного спокойствия нужно еще и проследить за исполнением кредитором прямых обязательств.

Необходимые акты для полного погашения кредита:

• паспорт и кредитный договор. Без этих бумаг заемщика даже слушать никто не будет. Брать с собой эти бумаги придется постоянно;
• заявление на досрочное погашение кредита в двух экземплярах. Одно заявление передается в банк. Другое, заверенное синей печатью руководителя офиса, остается на руках у заемщика;
• заявление о получении справки, которая засвидетельствует закрытие кредита и отключение применявшихся для содержания счетов и услуг. Оформляется на специальном бланке, получить который можно в отделении банка. При этом заемщик вправе потребовать у банкиров заверенную копию.

Акты, подтверждающие погашение кредита

Людям свойственно ошибаться. Но одно дело, когда отвечаешь за личные ошибки, и другое – когда приходиться исправлять чужие. Поэтому, дабы не переживать насчет того, а закрыт ли кредит и не позвонят ли потом из банковской службы безопасности, с просьбой оплатить многотысячный долг, заемщику будет лучше перестраховаться и сыграть на опережение. Например, запросив в банке акты после погашения кредита, которые смогут официально подтвердить отсутствие финансовых претензий со стороны кредитной организации.

• выписка движения средств по кредитному счету и действовавший на момент закрытия календарный график платежей. В случае возникновения спорной ситуации эти два акта станут доказательством невиновности заемщика;
• справка о погашении кредита. Выдается не моментально, а в течение 2-8 недель. Если сотрудник банка откажется предоставлять такую бумагу, с аналогичной просьбой обращайтесь, либо напрямую к руководителю офиса, либо в центральный офис;
• справка о закрытии счета и отключении дополнительных услуг. Выдается при карточном кредитовании. При необходимости такой акт о погашении кредита запрашивается и по потребительскому и по целевому займу.

Порядок расторжения кредита

Часто, мысль об оформлении потребительского займа возникает спонтанно. Случается, человеку и деньги срочно не нужны, да и сам понимает, что возвращать потом будет тяжело, но нет – загоревшись идеей, непутевый заемщик все-таки идет в банк и заключает кредитный договор. Озарение посетит спустя пару дней, и человек немедленно же захочет разорвать соглашение. Только вот дадут ли разрывать соглашение, это другой вопрос.

Как показывает практика, шансы остаются. Однако, заемщику придется попотеть, потому как расторгнуть договор потребительского кредита без веских на то оснований будет непросто.

В практике известны следующие варианты:

• Расторжение договора по соглашению обеих сторон. Простой и безболезненный для заемщика выход из ситуации. Если клиент найдет понимание в банке и убедит кредиторов закрыть договор раньше времени, значит, выйдет из ситуации с минимальными потерями, вернув только сумму базового долга и оплатив набежавшие за пару дней проценты. Это, если банк попадется лояльный. Потому что в другом учреждении, подобное заявление могут и не принять. А в третьем, если и согласятся рассмотреть запрос о досрочном расторжении кредита, то только спустя 3 или даже 6 месяцев с момента оформления;
• Расторжение договора в одностороннем порядке. Если кредитор не захочет разрывать контракт «по-хорошему», заемщик инициирует процесс досрочного погашения кредита. Банкиры, конечно встают в позу. Как вариант – начнут угрожать весомыми штрафами за разрыв договора, да и просто-напросто откажутся принимать заявление. Если так, будет не лишним напомнить о 32 статье Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что потребитель вправе расторгнуть договор об услуге и исполнении заключенного договора при условии оплаты расходов, понесенных исполнителем. Эта же статья косвенно признает незаконными штрафные санкции за досрочное закрытие кредита;
• Обращение в гражданский суд. Если банк продолжит возражать против инициатив заемщика, у последнего появится смысл написать исковое заявление в суд. Но так как расторгнуть потребительский кредит на основании одного желания у него не получится, клиенту придется основательно подготовиться и подыскать убедительный довод, который смог бы подтвердить нарушения банком условий кредитного договора, Закона «О защите прав потребителей» либо Закона «О банках и банковской работе».

Акты для расторжения кредитного договора

При обращении в банк:

• заявление о расторжении договора или дополнительного к нему соглашения;
• либо заявление на досрочное погашение кредита.

При обращении в суд:

• исковое заявление;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• бумаги, начиная с кредитного договора и заканчивая выпиской движения средств по ссудному счету, которые подтверждают обстоятельства, сподвигшие заемщика выдвинуть личные требования.

Что касается бумаг, которые засвидетельствуют расторжение договора и отсутствие претензий между обеими сторонами, то список ограничится той же выпиской, заверенным графиком платежей, а также справками о полном погашении займа и закрытии кредитного счета.